现在大家琢磨的是，互联网金融要发展，但任其发展，显然风险太大，需要很好的监管，最好还要全覆盖。

两名爱尔兰网络分析专家论证说，比特币不像很多人想象的那样能保证隐私：他们能找出那些向维基解密捐款人的蛛丝马迹（该组织于2011年6月宣布接受比特币捐赠）。一个年轻比特币使用者——现代柏拉图，用摄影博客的形式记录了自驾车跨国旅行，他在旅途中只用比特币。

传统解决方案是应用中央票据交换所，所有交易汇总成实时总账，这样，如果有人刚用掉一个电子货币，他就不能再重复使用了。这样到2140年，比特币将达到预定的2100万枚上限。短短几个月时间，他成为比特币主要的布道者。瓦格纳说：我被它给迷住了，五天五夜不吃不睡，像打了兴奋剂，脑中全是比特币，比特币…… 瓦格纳毫不掩饰他对比特币的痴迷，他认为比特币是既因特网后最激动人心的发明，eBay是一只巨型吸血公司，言论自由是当代神话。他不回电邮，那些被认为是中本聪的人都否认了这一点。

比特党中的钱币爱好者开始憧憬可回收比特币，想知道罕见的创世区比特币到底价值几何。不可靠的网上存储服务承诺保障客户的数字资产，支持把比特币兑换成美元或其他货币。从现有爆发风险的产品来看，P2P是变相地吸收存款（变相集资），这就是银行体系存在问题。

首先，金融业的核心是银行体系，货币政策是宏观调控的重要工具，因而处理好央行与商业银行监管的关系至关重要。证券业本身就是融资中介——在筹资者和投资者之间搭建平台，其业务应以信息披露为核心。受文化、历史、法制、政治的影响，会使各国形成不同的监管架构，但仍有基本的逻辑可循。我认为，事业型控股公司其实存在一定的问题，但是我们国家目前的现状要走向纯控股并不太容易，所以我们应该逐渐从法律上来规范事业型控股公司

3）客户资金第三方存管机制未能普遍建立。要实行穿透式监管，按照实质重于形式的原则，按业务功能和法律关系确定监管要求和处罚措施。

严格执行客户资金第三方存管。互联网保险，刚才也有专家说了，我这里宏观的数字，互联网保费收入223亿，比2011年增长了近69倍，总保费的收入占比2011年0.2%到去年已经将近10%了，所以这个行业也是发展非常快，大家也需要关注，而且这个行业的发展，互联网的保险相对于其他业态的发展来说，发展速度非常良好，风险也控制的非常好，在支付和保险这两个互联网业态发展的还是非常不错的。第二个，身份识别、交易记录保存、报告机制有问题。第三个，完善互联网金融行业统计。

到去年年底283家，尤其是在北京，比2014年增长99.3%，比2013年增长了10倍，2015年是114亿，而2015年以前的累计才140亿，所以说2015年以前的累计额也就是30多亿，所以说这个业态发展还是非常快的。为什么我加了研究，实际上就是在很多的P2P行业，要实行分级监管，好的一套办法，坏的一套办法，我们这个有利有弊。伍旭川建议建立互联网金融产品登记制度。刚才也说了，公募、小公募、私募、大私募，多层次投资者。

这样的周期，技术萌芽期、希望膨胀期、泡沫化的谷底期、稳定爬升的光明期，实质生产的高峰期，从通用新鲜的发展规律，互联网金融我们还是抱着一种平常心态来看待，这个过程是必须要经历的，因为高速发展野蛮生长，这个大前提下缺乏基本的影响，所以我们产生了很多负面的效应。第三，客户资金第三方存管机制未能普遍建立。

注册地所在政府和客户所在的政府一旦出现了问题，e租宝的问题带来的也是令人深思的。其实互联网金融出现了很多问题，我们要以平常的心态来看，这是一个新鲜的业态，这个业态的发展可能跟其他的新鲜业态的发展路径是吻合的、也是差不多的。

第四个，大多数平台盈利能力低下。第五个，研究探索分类分级监管。为什么好的P2P就必须放松监管呢？放松有可能变坏呢，这个也是需要研究的。中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长、博士伍旭川在第三届互联网大会发表主题演讲，提出当下互联网金融发展的防范风险五大措施。尽快建立从业机构的市场化风险处置和市场退出机制。4）现行监管体制存在不适应互联网金融行业发展的闭环。

第三，完善信息披露机制。第二个，建立互联网金融产品登记制度。

第七，从业机构内控机制不健全，操作风险时有发生。所以这个行业出现了一些问题，从增长的速度来看，尤其是在这个大的宏观的经济金融的背景下来看，这个业态表现还是可圈可点的。

行业协会牵头，建立全国违规者的黑名单。第五，社会和行业信用体系不健全。

5）社会和行业信用体系不健全。第三个，从业机构的违规经营甚至非法经营的手段更加隐蔽、更加多样，有些即使专业的人士也未必看得出来，现在监管是分业监管，这种经营更多的是综合经营。众筹这个行业规模较、潜力巨大，发展特别迅速。第二，体现在互联网金融发展过程中的风险和监管。

成交量9800多亿，将近10000亿，相比2014年增长了288.57%，增长速度还是非常快的。现实当中有很多没娘的孩子也要抱走，没有人管，没有人看管他就要出事。

第二个，谁的孩子谁抱走的传统监管理念可能导致体制内金融压抑。建立违规处罚机制和有奖举报机制。

第二个，风险事件传播速度快，各种媒体传播非常快。从这里面可以看到，老百姓关注还是前面的主要四大业态，这四大业务在上面的图表上有很鲜明的颜色相对应。

第四，现行监管体制存在不适应互联网金融行业发展的闭环。第四，完善信息安全制度。2013年大家可能都还记得，当时我们定义为互联网金融的元年，元年的一些特点主要是发展很快，那时候我们讲互联网的春天。另外，他建议完善互联网金融行业统计。

所以说2015年在互联网金融创新发展的同时更多的我们要强调它的可持续性、健康发展，所以这是我们讲风险逐渐慢慢暴露。他总结了互联网金融发展当下面临的七大风险：1）非法集资风险。

这个时候风险被快速发展所掩盖，主要标志大家可以看一下，支付宝当时收益非常高，微信支付功能给大家带来了很多方便和高效，还有众安在线保险开业。我们看一下，简单从网上搜索一下，其实我们将的互联网这个业态的本质，真正被老百姓关注的业态也就是我们讲的前面四个，P2P、众筹、第三方支付、互联网保险，后面有很多业态，包括我们讲的互联网信托、消费金融、互联网基金销售都还没有收录为百度的关键词。

随着时间的发展，出现了第三代产品，第三代产品可能更加直接、更加高效，到了稳定的成熟期，高增长的阶段，20%、30%的阶段，美国到了这个过程就是成熟期，成熟期就考虑到应该出售了。这一年几个重大事件大家可能都还记得，2015年7月18日，央行牵头十部委的促进互联网健康发展的指导意见，五中全会再次强调互联网金融要规范发展，到十二五让大家记忆犹新的，就是e租宝事件的持续发酵。